Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Запорожское агентство новостей, 2 ноября 2024 г.

Страхование кредита — необходимость или развод банка? ЗАН разобрался в деталях

201 просмотр

Не для каждого кредита обязательна страховка, но банки порой стремятся продать такие услуги заемщику по максимуму, чтобы обезопасить себя и, конечно, дополнительно заработать. Но если подсчитать все расходы на добровольные страховки от всех возможных рисков, то стоимость обслуживания кредита возрастает. Однако иногда такое вложение окупается снижением процентной ставки: ряд банков повышают ее на 1-5% при отсутствии страховок. Если кредит на крупную сумму и на длительный срок, то переплата будет существенной. Разбирались в каких случаях страховка важный элемент, а когда без нее можно и обойтись.

Потребительский кредит

Для потребительского кредита обязательных страховок нет, но можно оформить добровольную страховку. Периода охлаждения по таким займам между заключением договора и получением денег сейчас не предусмотрено.

Банк России совместно с Минфином предлагают ввести такой период для сумм от 50 до 200 тысяч на 4 часа: за это время вы вправе расторгнуть договор кредитования, если передумали. Для сумм от 200 тысяч период предлагается растянуть на 48 часов. Это станет защитой от мошенников, которые активно пытаются подписать легковерных граждан на разные займы или сами оформляют на них обязательства, взломав госуслуги и получив доступ к паспортным данным.

Автокредит

Для автокредита обязательно только залоговое страхование автомобиля, все остальное — добровольные страховки, даже КАСКО или защита от угона, а также страхование жизни. Но в отдельных случаях банки отказываются выдавать средства без КАСКО, причем оформленного у конкретных страховщиков, работающих с ними. В таком случае можно просто обратиться в другой банк. Чаще всего отказ от страховок возможен сразу или в период охлаждения, но с условием роста ставки. Средняя полная стоимость автокредита в ведущих российских банках сейчас колеблется от 18 до 30% годовых. У автоброкеров ставка может оказаться выше банковской. Процентная ставка по всем видам кредитов сейчас серьезно выросла: она зависит от того, какую сумму и на какой срок вы берете, являетесь ли зарплатным клиентом банка, каков ваш доход, семейный статус и т.д.

Ипотека

При запросе ипотеки у вас точно не получится отказаться страховать залоговую недвижимость, будь то новостройка или вторичное жилье. Речь идет о страховке целостности имущества. Она покрывает ущерб от пожара, стихийного бедствия, взрыва или серьезного залива и предполагает обеспечение сохранности основных конструктивных элементов квартиры или дома: фундамента, стен, перегородок, полов, потолков, окон, балконов, дверей (кроме межкомнатных). Такая страховка обязательна по Гражданскому кодексу.

Помните, что в большинстве случаев страховка не покрывает военный риск, ущерб от беспилотников и т.д., однако в каждом регионе свои условия.

Пока жилье еще не построено и право собственности не оформлено, страховку оплачивает застройщик.

Все остальное, даже страхование жизни и здоровья, является добровольным делом, и от такой услуги можно отказаться в течение «периода охлаждения» — 30 дней после взятия ипотеки. Для этого придется писать заявление в страховой компании. Но банк вправе в этом случае повысить процентную ставку — нужно читать договор.

При этом многие банки сегодня дают возможность вернуть часть стоимости страхования, если кредит выплачен досрочно. Но иногда договор составлен так хитро, что страховой платеж зашит в «тело кредита», и тогда его придется выплатить полностью.

В большинстве случаев вы подаете заявление, и уже после его приема вам рассчитывают разницу в стоимости страховки за неиспользованный период (то есть с момента приема заявления, а не погашения кредита и до момента срока окончания действия займа согласно договору). Нюанс: иногда налоговые органы принимают такие выплаты по неиспользованному периоду страхования за доход и начисляют налог 13%.

Определенные добровольные страховки при покупке недвижимости есть смысл оформить, если у вас есть риск потерять работу по сокращению штата или банкротству работодателя. Чтобы получить выплату, собирайте все нужные справки. В случае увольнения по собственному желанию или по статье страховой выплаты не положено. Также есть страхование от потери трудоспособности: это касается случаев получения инвалидности 1-2 группы.

Еще один вид страхования — титульное, защитит вас, если мошенники или нечистая на руку родня продаст жилье без вашего согласия, или если вы покупатель такого жилья, где вдруг объявились законные наследники. Но надо внимательно считать стоимость каждой такой страховки, чтобы оценивать ее целесообразность.

Страхование жизни касается случаев смерти от несчастного случая: в таком случае наследники не платят кредит и не лишатся жилья, а вот самоубийство заемщика страховым случаем не считается.

Итог

Банкам выгодно предлагать клиенту как можно больше видов страхования, ведь за оформление страховки банк получает комиссию, при этом она не возвращается заемщику даже в случае досрочной выплаты кредита.

Кроме отдельных обязательных по закону случаев, вы сами решаете, нужно ли вам страховать кредиты. Надо с калькулятором подсчитать выгоду и переплату, сравнить предложения нескольких банков, в том числе если вы намерены досрочно гасить займ.

И помните: процент выплат по страховым случаям при кредитовании разного вида займов в России относительно невысок, то есть и банкам, и страховщикам продать вам услуги выгодно.

В материале упоминаются: Компании, организации: Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11440 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35701

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »